Блог

Как мы создали платежный сервис: интеграция СБП, контракт с «Росатомом», 12 патентов и выход за рубеж

Рассказываем историю разработки нашего запатентованного сервиса UDMPAY для приема платежей по QR-кодам и NFC. На первом этапе это был локальный продукт, который мы адаптировали для сфер ЖКХ, образования, торговли. События 2022 года усложнили стандартные банковские переводы между странами. Наше ПО легко интегрируется с любыми национальными платежными системами, поэтому перед нами открылись перспективы для выхода на международный уровень.

Как проблемы с эквайрингом натолкнули на идею сервиса

Наша команда занимается развитием Торгового дома «Сделано в Удмуртии» ― подведомственной организации Правительства региона. Мы помогаем местным предпринимателям находить клиентов и партнеров. В процессе общения с представителями бизнеса узнали их общие «боли» при приеме платежей:
  • При подключении эквайринга приходится платить высокую комиссию ― 1,5-12%. Банк в любом случае получит свою выгоду: если предложит более низкую комиссию, то заработает на дополнительных услугах.
  • При использовании платежных систем комиссия меньше, но нужно потратиться на программирование или даже разработку нового ПО. Например, чтобы подключить СБП и начать экономить, сначала придется заплатить за внедрение системы.
  • Бизнес тратит много времени и сил на техническое обеспечение своей работы: приобретение онлайн-касс, платежных терминалов и другого оборудования, настройку интеграций с CRM, сайтом и банком. Особенно это актуально для малых и микропредприятий.

Мы решили создать инструмент, который позволит любому бизнесу подключиться к системе быстрых платежей в пару кликов ― без IT-разработки, приобретения кассового аппарата и абонентской платы.

Сформировали команду программистов, получили поддержку Центробанка РФ и начали разрабатывать FinTech-решение для интеграции СБП. Разработали первую версию сервиса с минимально необходимым функционалом.
Наша команда

Как платить в 3 клика с помощью UDMPAY

Наш инновационный сервис включает в себя модуль бесконтактной оплаты, ПО и платежную технологию. Все составляющие запатентованы и защищены авторским правом.

Когда компания подключается к сервису, для нее создается персональная облачная страница для приема платежей:
Пример страницы для благотворительной акции
Покупатели переводят деньги в 3 клика. Вот как это происходит, если человек делает покупку в торговой точке или оплачивает счет в кафе:
  1. Клиент считывает QR-код или прикладывает смартфон с NFC.
  2. Открывается окно, в котором можно выбрать любой банк.
  3. Клиент подтверждает оплату нажатием одной кнопки.

Это все: покупателям не нужно устанавливать приложение, регистрироваться в нем, вводить данные банковской карты, запрашивать код и прочее. Сервис работает для смартфонов и на Android, и на iPhone.

Если нужно провести реестровый платеж с большим числом полей, например, оплатить услуги ЖКХ или кружок для ребенка, это тоже просто:
  1. Надо считать QR-код.
  2. Перейти на страницу с квитанцией, проверить сумму и все остальные данные.
  3. Автоматически откроется приложение банка, через которое остается только сделать платеж.

Для оплаты нужен только наш модуль и мобильный интернет в смартфоне клиента. Поэтому можно принимать платежи где угодно: от офиса и магазина до летнего кафе и улицы. А значит, не надо покупать оборудование, SIM-карты и проводить интернет. Платежи проходят во все российские банки-участники СБП.

Подключение к UDMPAY, интеграция и абонентское обслуживание абсолютно бесплатны.

Не придется оплачивать разработку, устанавливать сложное программное обеспечение или переходить в другой банк. Мы все делаем сами и даем готовый работающий модуль.

Наши клиенты экономят на комиссии в 3-16 раз

Наш доход ― это комиссия с платежей, которая прибавляется к комиссии СБП. Общий процент комиссии все равно будет в разы ниже, чем при банковском эквайринге. Точная цифра зависит от вида деятельности бизнеса и выбранного функционала.

Экономия с 1 млн руб. может составить до 100 тыс. рублей.

Посчитаем выгоду. Допустим, раньше компания платила банку комиссию в 5%. С нашим сервисом она заплатит комиссию 0,7% для СБП и 0,95% ― для UDMPAY, всего 1,65%. Таким образом клиент экономит в 3 раза.
Кроме того наше ПО позволяет законно (ст. ст. 1,16, 16.1, 37 ФЗ №2300-1 «О защите прав потребителей»)
  • Снизить расходы наприем платежей без внешней комиссии
  • Возложить комиссию на плательщика при оплате по СБП, как предписывает Центробанк России
Нам выгодно, чтобы через сервис проходил большой объем переводов. Мы готовы подключить к UDMPAY любые компании и учреждения, которые принимают платежи от физических лиц. Технологию легко адаптировать под потребности конкретной организации.

Запустили продукты для разных отраслей и стали подрядчиками «Росатома»

В 2021 году мы разработали первую версию сервиса для реестровых платежей в ЖКХ и образовании, где потребители регулярно оплачивают счета. Продуктом заинтересовался даже «Росатом»: мы заключили с госкорпорацией договор на внедрение UDMPAY в 2 городах. Тестирование оказалось успешным, менее чем через год сервис внедрили уже в 5 городах.

Только за первые полгода через UDMPAY прошло 26 млн руб. платежей для организаций ЖКХ.

В чем преимущества нашего решения:

  • Процесс оплаты автоматизирован (не нужно регистрироваться, создавать аккаунт, заполнять все реквизиты и поля).
  • Легко настроить нужный формат реестра с любыми данными ― от показания счетчиков и емейла до лицевого счета.
  • Все платежи опознаются.
После сканирования QR-кода откроется квитанция со всеми полями. Осталось проверить данные и перейти к оплате
Практика показала, что после внедрения технологии размер задолженности за ЖКХ снижается на 30%: людям становится удобнее платить.

Вторая версия сервиса для торговли и общественного питания запущена в 2022 году. Она позволяет быстро и просто принимать бесконтактные платежи любым удобным способом: по QR-кодам, NFC, ссылкам в мессенджерах, sms и электронной почте.

Чем это хорошо:

  • Бизнес экономит на эквайринге и оборудовании.
  • Чтобы продавать и доставлять товары, не нужно покупать платежные терминалы, кассы, настраивать интернет.
  • Можно отправлять чеки в ФНС и покупателям, переводить деньги во все банки.

Прибыль одной точки увеличивается до 25%.

Итоги 2022 года

К UDMPAY подключились более 200 клиентов в 12 российских регионах. Через сервис прошло 300 млн руб. платежей. За год эта сумма увеличилась в 11 раз по сравнению с тестовым периодом.

Наша команда привлекла через краудинвестинг 46 млн рублей на разработку FinTech-решения.

Проект вошел в ТОП-50 проектов Российского венчурного формуа, прошел экспертизу YellowRockets, стал участником московского инновационного кластера.

Планы на 2023-24 годы: новые решения и выход на зарубежный рынок

В России мы скоро запустим новые продукты для паркингов и медицинских клиник. Разрабатываем сервис для малого бизнеса, который позволит управлять продажами в несколько кликов. Он объединит всю IT-инфраструктуру компании― от учетной системы и CRM до каналов коммуникаций и онлайн-касс. После интеграции процессы будут автоматизированы, для работы не понадобятся специальные знания.
В 2024 году планируем выйти на зарубежный рынок. Появится возможность принимать платежи:
  • из Китая с помощью WeChat Pay и AliPay
  • из Индии с помощью RuPay и UPI
  • из Африки с помощью RPP Africa
  • из стран Юго-Восточной Азии и Южной Америки
Для этого мы разрабатываем международный сервис, который позволит платить за границей, не подключаясь к национальным платежным системам. Это решит проблемы с банковскими переводами, возникшие из-за санкций, и поможет комфортно вести бизнес в любой стране.

Мы работаем по модели венчурного инвестирования и находимся в поиске инвесторов. В 2023 году независимая оценка UDMPAY составила 81,4 млн рублей. По прогнозам, к 2027 году она достигнет 1,6 миллиардов. Купите долю в нашей компании и зарабатывайте на росте бизнеса!

Получить презентацию и рассчитать доходность инвестиций.